افت ۶۰ درصدی صدور حق بیمه تا رشد 90 درصدی پرداخت خسارت

بررسی عملکرد سه‌ماهه نخست سال جاری (۱۴۰۵) نشان می‌دهد در شرایطی که بسیاری از شرکت‌های بیمه تلاش می‌کنند با افزایش فروش و کنترل خسارت‌ها حاشیه سود خود را حفظ کنند، بیمه دانا با مدیریت ابوالفضل آقادادی همزمان با افت شدید حق بیمه‌های صادره و رشد خسارت‌های پرداختی مواجه شده؛ اتفاقی که به کاهش چشمگیر سودآوری عملیاتی در این شرکت منجر شده است.

به گزارش اقتصاد آزاد،براساس آمارهای رسمی منتشرشده، این شرکت در بهار امسال ۱۱ هزار و ۷۳ میلیارد تومان حق بیمه صادر کرده که نسبت به دوره مشابه سال قبل با افت ۶۰ درصدی همراه بوده است.

در مقابل، خسارت پرداختی نه تنها کاهش نیافته بلکه با ۷ درصد افزایش به ۹ هزار و ۷۸۹ میلیارد تومان رسیده است. این وضعیت نشان می‌دهد فشار هزینه‌ای ناشی از تعهدات بیمه‌ای همچنان پابرجاست و شرکت نتوانسته همگام با کاهش فروش، هزینه خسارت‌های خود را کنترل کند

یکی از نگران‌کننده‌ترین بخش‌های گزارش، جهش نسبت خسارت است. این نسبت که در بهار ۱۴۰۴ معادل ۳۳ درصد بود، در بهار امسال به ۸۸.۴ درصد رسیده است. رسیدن نسبت خسارت به سطوح نزدیک به ۹۰ درصد به این معناست که بخش عمده حق بیمه‌های دریافتی صرف پرداخت خسارت شده و فضای بسیار محدودی برای پوشش هزینه‌های اداری، کارمزدها و ایجاد سود باقی مانده است.

چنین روندی معمولاً نشان‌دهنده افت کیفیت پرتفوی بیمه‌ای یا افزایش ریسک در ترکیب قراردادهای شرکت است

افزایش بیش از ۵۵ واحد درصدی نسبت خسارت در فاصله یک سال، زنگ هشداری جدی برای پایداری سودآوری شرکت محسوب می‌شود و می‌تواند در صورت تداوم، فشار بیشتری بر نتایج مالی دوره‌های بعد وارد کند

البته بخشی از دلایل ایجاد این وضعیت به عدم تمدید پرتفوی بزرگ بیمه درمان تکمیلی صندوق بازنشستگی کشوری برمی‌گردد که دلایل مختلفی برای آن بیان می‌شود؛ با این حال چیزی که در صورت‌های مالی شرکت بیمه دانا خود را نشان می‌دهد مسئله اعداد و ارقامی است که در نهایت تعیین‌کننده وضعیت مالی یک شرکت بیمه‌ای خواهد بود

به هر حال پیشی گرفتن خسارت از حق بیمه صادره یکی از نامطلوب‌ترین وضعیت‌ها برای یک شرکت بیمه محسوب می‌شود؛ زیرا نشان می‌دهد جریان خروج منابع از جریان ورود درآمدها سبقت گرفته است. اگرچه این وضعیت در یک ماه لزوماً به معنای بحران نیست، اما تکرار آن می‌تواند نشانه‌ای از افزایش ریسک عملیاتی و کاهش کیفیت پرتفوی شرکت باشد